金融租賃：融資融物 融入經(jīng)濟(jì)與生活
金融租賃是與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合最為緊密的融資方式之一，具有融資方式靈活、操作簡(jiǎn)便、適應(yīng)面廣的特點(diǎn)，在助推相關(guān)行業(yè)穩(wěn)妥快速的發(fā)展中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。
造不如買 買不如租
飛機(jī)，是現(xiàn)代生活離不開(kāi)的交通工具，當(dāng)我們乘坐其間，翱翔于藍(lán)天之上，享受便捷、舒適的服務(wù)之時(shí)，恐怕很少有人能夠關(guān)注到在背后推動(dòng)航空事業(yè)迅猛發(fā)展的一個(gè)行業(yè)——金融租賃。
金融租賃并不是一個(gè)全新概念。有關(guān)租賃最早的記載可以追溯到公元前1400年地中海沿岸服務(wù)于海上貿(mào)易的船只租賃，直到目前，船舶租賃始終是助推航運(yùn)業(yè)務(wù)的一種主要方式?，F(xiàn)代金融租賃始于20世紀(jì)50年代，以1952年美國(guó)租賃公司的成立為標(biāo)志，之后，金融租賃由于其獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)，業(yè)務(wù)迅速由美國(guó)擴(kuò)展到歐洲、日本等地。歷經(jīng)長(zhǎng)時(shí)期的發(fā)展，在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，金融租賃業(yè)目前已經(jīng)成為僅次于銀行業(yè)的第二大資金供應(yīng)渠道。
我國(guó)的金融租賃業(yè)起源于改革開(kāi)放初期，已擁有超過(guò)30年的發(fā)展歷程，當(dāng)時(shí)為了擴(kuò)大國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作和技術(shù)交流，開(kāi)辟利用外資的新渠道，吸收引進(jìn)國(guó)外的現(xiàn)金技術(shù)和設(shè)備，我國(guó)從發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家引入了金融租賃。由于受經(jīng)濟(jì)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、市場(chǎng)機(jī)制和政策等方面的制約，金融租賃行業(yè)發(fā)展經(jīng)歷了數(shù)次起伏，直到2007年商業(yè)銀行試點(diǎn)設(shè)立金融租賃公司以前，整個(gè)行業(yè)基本處于停滯狀態(tài)，尚未探索出一條成熟的發(fā)展道路。
銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，致力于探索適合我國(guó)國(guó)情的金融租賃行業(yè)發(fā)展道路和模式。2007年初，為履行我國(guó)加入世界貿(mào)易組織承諾，促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)修訂并頒布《金融租賃公司管理辦法》，允許商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司，金融租賃行業(yè)的發(fā)展進(jìn)入了新的歷史階段。銀行系金融租賃公司的成立，為行業(yè)發(fā)展注入了新生力量。金融租賃公司充分發(fā)揮金融租賃業(yè)務(wù)融資與融物相結(jié)合的特性，積極探索金融租賃發(fā)展道路，為客戶提供多元化金融服務(wù)，為支持我國(guó)企業(yè)設(shè)備投資與技術(shù)改造、服務(wù)中小企業(yè)、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)可持續(xù)增長(zhǎng)發(fā)揮了積極作用。截至2014年11月末，全國(guó)共有26家金融租賃公司，行業(yè)資產(chǎn)總額1.23萬(wàn)億元，比2003年底增長(zhǎng)約56倍，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)156.94億元，注冊(cè)資本905.05億元，比2003年底增長(zhǎng)14倍，金融租賃業(yè)整體實(shí)力得到顯著增強(qiáng)。金融租賃在航空、醫(yī)療、印刷、工業(yè)裝備、船舶、教育、城市建設(shè)、環(huán)保等領(lǐng)域成為主流融資方式，在助推相關(guān)行業(yè)穩(wěn)妥快速的發(fā)展中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。
助推經(jīng)濟(jì) 給力金融
金融租賃之所以能夠得以迅速發(fā)展，是與經(jīng)濟(jì)發(fā)展和其自身特性分不開(kāi)的，金融租賃是與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合最為緊密的融資方式之一，它的產(chǎn)生是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段后金融市場(chǎng)深化的自然產(chǎn)物，是對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求的一種積極響應(yīng)，其自身也具有融資方式靈活、操作簡(jiǎn)便，適應(yīng)面廣的特性。
金融租賃有助于創(chuàng)新企業(yè)投融資方式，盤(pán)活存量資產(chǎn)，加快資金周轉(zhuǎn)。從成熟市場(chǎng)國(guó)家看，金融租賃是設(shè)備融資的重要方式，是金融業(yè)的重要組成部分。在發(fā)達(dá)國(guó)家工業(yè)化過(guò)程中，金融租賃起到了加速器和潤(rùn)滑劑的作用。對(duì)于新興市場(chǎng)國(guó)家等處于轉(zhuǎn)軌過(guò)程的經(jīng)濟(jì)體，企業(yè)存量資產(chǎn)通過(guò)金融租賃的方式能夠有效盤(pán)活，特別是在經(jīng)濟(jì)下行階段，增加了企業(yè)融資渠道，對(duì)于強(qiáng)化企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力具有重要意義。
浙江某紡織企業(yè)，主要生產(chǎn)各類純棉彈力服裝面料，是金華地區(qū)紡織行業(yè)重點(diǎn)骨干企業(yè)。2006年3月成立以來(lái)，先后引進(jìn)日本產(chǎn)豐田噴氣織機(jī)和比利時(shí)產(chǎn)電子多臂噴氣織機(jī)236臺(tái)，以及德國(guó)祖克漿紗機(jī)等配套設(shè)備，以往主要依靠銀行短期貸款解決資金，短貸長(zhǎng)用比較明顯。華融金融租賃公司發(fā)揮金融租賃期限較長(zhǎng)、還款方式比較靈活的特點(diǎn)，積極為企業(yè)辦理了2100萬(wàn)元的噴氣織機(jī)回租業(yè)務(wù)，期限三年，按季等額償還。該企業(yè)利用這筆資金在棉紗漲價(jià)之前及時(shí)購(gòu)入32支棉紗約650噸，單棉紗漲價(jià)升值這一項(xiàng)將增加企業(yè)盈利970多萬(wàn)元，企業(yè)用盈利資金引進(jìn)144臺(tái)豐田噴氣織機(jī)，進(jìn)一步提高技術(shù)裝備，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，成為當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)。這樣的案例還有很多，金融租賃在創(chuàng)新企業(yè)投融資方式，加快資金周轉(zhuǎn)方面發(fā)揮了積極的作用。
金融租賃有助于擴(kuò)大先進(jìn)設(shè)備投資和技術(shù)改造，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級(jí)。金融租賃與實(shí)體經(jīng)濟(jì)高度貼合，在產(chǎn)業(yè)融合方面具有天然的優(yōu)勢(shì)，解決企業(yè)發(fā)展資金需求，通過(guò)設(shè)備投資和技術(shù)改造帶動(dòng)承租企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)大與產(chǎn)業(yè)升級(jí)。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型穩(wěn)定器作用。以船舶租賃為例，金融租賃公司通過(guò)簽訂船舶、海工平臺(tái)等海外訂單交由國(guó)內(nèi)工廠制造，降低了行業(yè)周期對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響。
近年來(lái)，國(guó)家針對(duì)船舶行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩的矛盾提出發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)，提出鼓勵(lì)現(xiàn)有造船產(chǎn)能向海洋工程裝備領(lǐng)域轉(zhuǎn)移的戰(zhàn)略指導(dǎo)性意見(jiàn)，海工裝備市場(chǎng)迎來(lái)了大發(fā)展的新機(jī)遇。然而海工裝備制造業(yè)具有投資成本高、建造周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高等特點(diǎn)，對(duì)國(guó)外船東來(lái)說(shuō)，能否取得一個(gè)符合其意愿的融資支持是很關(guān)鍵的一個(gè)因素，對(duì)船廠來(lái)說(shuō)，能否取得一個(gè)有效的國(guó)外訂單，也需要資金支持。國(guó)內(nèi)造船廠往往面臨著拿訂單難，拿了訂單后又面臨交船難的困境。2014年4月22日，在浙江寧波奉化碼頭，由浙江造船廠生產(chǎn)的一艘海洋工程船正式交付給全球知名海洋油氣服務(wù)供應(yīng)商法國(guó)波邦公司下水試航。這是中國(guó)最大的金融租賃公司工銀租賃與法國(guó)波邦公司簽署的51艘海工輔助船租賃協(xié)議中的一艘，該項(xiàng)目是2013年全球船舶和海洋工程領(lǐng)域單筆交易金額最大的項(xiàng)目，在國(guó)際市場(chǎng)上引起了廣泛的關(guān)注和好評(píng)。通過(guò)創(chuàng)新的融資方式，可以將金融企業(yè)的資金優(yōu)勢(shì)和運(yùn)營(yíng)企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)完美地結(jié)合起來(lái)，切實(shí)助推多方共贏，既能夠明顯擴(kuò)大中國(guó)船舶(600150,股吧)出口，也能夠幫助國(guó)外船東得到資金融通的便利，同時(shí)幫助中國(guó)的船廠更穩(wěn)定地拿到訂單。
金融租賃對(duì)企業(yè)產(chǎn)品銷售提供金融支持，促進(jìn)制造企業(yè)資金回流。制造企業(yè)通過(guò)金融租賃的方式，可以創(chuàng)新多樣化經(jīng)營(yíng)模式，拓展盈利空間，打通生產(chǎn)、銷售、融資、服務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的有機(jī)結(jié)合，提升綜合性競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，增加經(jīng)濟(jì)活力。
比如，近年受宏觀經(jīng)濟(jì)影響，某設(shè)備生產(chǎn)廠商的很多客戶表示資金緊張，很難一次性付款來(lái)購(gòu)買設(shè)備，要求以分期付款方式購(gòu)買該設(shè)備，而這將造成該設(shè)備生產(chǎn)廠商自身流動(dòng)資金緊張，華融金融租賃以廠商租賃方式與其簽訂了5000萬(wàn)元的合作協(xié)議。在之后的銷售中，凡客戶在購(gòu)置設(shè)備時(shí)提出資金不足，均由華融金融租賃提供金融租賃給客戶，項(xiàng)目實(shí)施后，該設(shè)備生產(chǎn)廠商從租賃公司收到全額設(shè)備銷售款項(xiàng)。既滿足了客戶的需求，同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了銷售的全額回籠。
一些國(guó)家重大的戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)也可以通過(guò)與金融租賃公司合作保障發(fā)展。中國(guó)國(guó)產(chǎn)高端裝備制造業(yè)代表性的項(xiàng)目——大飛機(jī)計(jì)劃的實(shí)施得到了金融租賃公司的積極支持，2010年，國(guó)銀租賃公司向中國(guó)商飛公司預(yù)訂了15架C919飛機(jī)，成為首個(gè)訂購(gòu)C919飛機(jī)的銀行系金融租賃公司。2014年11月11日，招銀金融租賃有限公司訂購(gòu)了30架C919飛機(jī)。至此，國(guó)內(nèi)金融租賃公司訂購(gòu) C919飛機(jī)的數(shù)量達(dá)到300架左右，中國(guó)商飛C919飛機(jī)430架訂單中大部分由國(guó)內(nèi)金融租賃公司購(gòu)買，有力地保障了該項(xiàng)目的發(fā)展運(yùn)營(yíng)。
金融租賃有助于緩解“三農(nóng)”、小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。為了更好服務(wù)“三農(nóng)”、解決中小企業(yè)融資融物難題，各租賃公司進(jìn)行了有益的探索與嘗試，取得了良好的社會(huì)效益。
金融租賃是基于“資產(chǎn)信用”的融資方式，通過(guò)對(duì)租賃物的所有權(quán)控制和專業(yè)化管理，在一定程度上克服了小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)“難識(shí)別、難控制、難防范”的障礙。與傳統(tǒng)銀行信貸相比，金融租賃服務(wù)小微企業(yè)具有審批門(mén)檻低、放款時(shí)效快、融資比例高、還款安排靈活等特點(diǎn)，可以為小微企業(yè)緩解融資難題發(fā)揮積極作用。
黑龍江友誼農(nóng)場(chǎng)成立于1954年，被稱作“中國(guó)第一農(nóng)場(chǎng)”，為響應(yīng)中央關(guān)于“支持到境外特別是與周邊國(guó)家開(kāi)展互利共贏的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和進(jìn)出口合作”的政策精神，農(nóng)場(chǎng)在俄羅斯遠(yuǎn)東地區(qū)租賃46萬(wàn)畝耕地用于生產(chǎn)。然而新友誼農(nóng)場(chǎng)在以自有資金購(gòu)置一批大型農(nóng)業(yè)機(jī)具后，出現(xiàn)了資金流轉(zhuǎn)不暢、流動(dòng)資金不足等一系列問(wèn)題，如何盤(pán)活固定資產(chǎn)、增加營(yíng)運(yùn)資金成了該項(xiàng)目的亟待解決的“燃眉之急”。 作為我國(guó)東北地區(qū)第一家銀行系金融租賃公司，哈銀租賃了解到新友誼農(nóng)場(chǎng)的困境，迅速作出反應(yīng)，派出業(yè)務(wù)人員與相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和“新友誼農(nóng)場(chǎng)項(xiàng)目”負(fù)責(zé)人現(xiàn)場(chǎng)交流，針對(duì)租賃物特點(diǎn)設(shè)計(jì)確定售后回租方案，僅用不到一個(gè)月時(shí)間即完成現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、授信申報(bào)及放款審查全部流程。截至目前，先期1.8億元資金已經(jīng)完成法律程序并順利投放，專項(xiàng)用于盤(pán)活企業(yè)固定資產(chǎn)及新購(gòu)設(shè)備設(shè)施。
金融租賃助力城鎮(zhèn)化建設(shè)，改善民生。為了配合城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略，改善民生，各租賃公司積極投身軌道交通、教育、醫(yī)療、文化娛樂(lè)等產(chǎn)業(yè)，基本覆蓋了全國(guó)主要城市。
不久前的2014年11月， APEC會(huì)議在北京舉行，在APEC雁棲湖會(huì)議中心，一批新能源汽車承擔(dān)了內(nèi)部通勤任務(wù)，取得了良好的示范效果。這一新能源汽車項(xiàng)目成功推進(jìn)的背后，是金融租賃公司在積極協(xié)助融資。民生租賃日前通過(guò)與廠商合作的模式，成功地實(shí)現(xiàn)了北京公交觀光一線、邯鄲公交等新能源汽車項(xiàng)目的投放。截至2014年11月末，民生租賃共向市場(chǎng)投放新能源汽車212輛，近3億元，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型上實(shí)現(xiàn)較大突破，取得經(jīng)濟(jì)和社會(huì)雙重效益。
其他金融租賃公司也紛紛在新能源汽車領(lǐng)域發(fā)力。2014年11月12日，興業(yè)金融租賃正式獲得亞洲開(kāi)發(fā)銀行總額為6.14億元人民幣（等額1億美元）的貸款。本次貸款合作是亞洲開(kāi)發(fā)銀行首單通過(guò)中國(guó)國(guó)內(nèi)金融租賃公司發(fā)放專項(xiàng)人民幣貸款的形式支持新能源公交推廣的項(xiàng)目，也是興業(yè)金融租賃攜手國(guó)際政策性金融機(jī)構(gòu)，共同為治理霧霾、凈化環(huán)境作貢獻(xiàn)的開(kāi)創(chuàng)性嘗試。興業(yè)租賃作為租賃服務(wù)提供方，充分發(fā)揮其本土化和集團(tuán)化運(yùn)作的優(yōu)勢(shì)，依托綠色租賃項(xiàng)目操作的經(jīng)驗(yàn)，為后續(xù)的項(xiàng)目篩選、評(píng)估、存續(xù)期管理等提供專業(yè)化的服務(wù)。公交公司也能通過(guò)本次合作獲得更加低成本的資金支持其普及新能源公交。該模式實(shí)現(xiàn)了各方共贏的局面，具有很好的示范借鑒意義。
服務(wù)實(shí)體 穩(wěn)健先行
業(yè)內(nèi)權(quán)威人士告訴記者，回顧中國(guó)金融租賃業(yè)近年來(lái)的發(fā)展過(guò)程，行業(yè)的健康發(fā)展離不開(kāi)以下幾個(gè)方面的因素。
堅(jiān)持立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)本質(zhì)需要，貼近實(shí)物，在提升金融服務(wù)中求發(fā)展。金融的生命力來(lái)自于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融，只能是無(wú)本之木、無(wú)源之水，難以持續(xù)發(fā)展。中國(guó)金融租賃業(yè)的發(fā)展歷程證明，必須堅(jiān)持立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)本質(zhì)需要，圍繞實(shí)物資產(chǎn)做好文章，才能把握好行業(yè)發(fā)展的方向，提升行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，走專業(yè)化、特色化發(fā)展道路。近幾年，中國(guó)金融租賃業(yè)積極學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身實(shí)際，加快業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。研發(fā)中國(guó)式保稅租賃等新模式，在全球范圍內(nèi)初步搭建了以飛機(jī)租賃、船舶租賃為代表的業(yè)務(wù)平臺(tái)，利用金融債、證券化等方式多渠道拓寬資金來(lái)源。監(jiān)管部門(mén)也一直鼓勵(lì)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，支持公司設(shè)立專業(yè)子公司，推進(jìn)行業(yè)監(jiān)管評(píng)級(jí)和分類監(jiān)管，引導(dǎo)行業(yè)專業(yè)化、特色化發(fā)展，不斷提升發(fā)展的質(zhì)效。
堅(jiān)持審慎監(jiān)管，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的底線。金融租賃是“以資收租、以資融物”的資本密集型業(yè)務(wù)，具有很強(qiáng)的金融屬性，面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及租賃物資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展必須以有效防范風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，金融租賃業(yè)務(wù)必須接受監(jiān)管。20世紀(jì)90年代，中國(guó)金融租賃業(yè)經(jīng)歷了風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)和清理整頓的慘痛經(jīng)歷，一個(gè)重要因素就是行業(yè)忽視對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和管控，偏離金融租賃本質(zhì)定位，部分公司被股東作為自身融資的工具。銀監(jiān)會(huì)成立后，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，以資本監(jiān)管為核心，構(gòu)建了覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管體系，為行業(yè)健康發(fā)展提供了重要保障。截至2014年11月末，金融租賃行業(yè)不良資產(chǎn)為81.58億元，不良資產(chǎn)率為0.77%，撥備覆蓋率236.91%，資本充足率為11.84%，行業(yè)撥備、資本水平整體充足，具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)需求的不斷變化，金融租賃公司深入挖掘租賃特色，積極探索差異化、精細(xì)化的創(chuàng)新發(fā)展道路，逐步形成較為鮮明的行業(yè)特色。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用更加突出。金融租賃公司積極響應(yīng)國(guó)家政策，深入實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈，在支持重點(diǎn)領(lǐng)域、扶助“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展、助推制造業(yè)升級(jí)改造等方面都發(fā)揮了積極作用。截至2014年11月末，小微企業(yè)租賃業(yè)務(wù)余額達(dá)到1185.96億元，占租賃資產(chǎn)比重達(dá)到10.15%。通過(guò)金融租賃方式，有力地推動(dòng)了傳統(tǒng)制造業(yè)升級(jí)改造，優(yōu)化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式，增強(qiáng)整體競(jìng)爭(zhēng)力。
金融租賃品牌效應(yīng)更加顯現(xiàn)。金融租賃公司不斷尋求符合自身特點(diǎn)的細(xì)分市場(chǎng)和業(yè)務(wù)模式，初步建立了飛機(jī)、船舶、工程機(jī)械、節(jié)能減排等領(lǐng)域的租賃品牌形象。在航空金融租賃領(lǐng)域，我國(guó)金融租賃公司從無(wú)到有發(fā)展飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)，打破國(guó)外租賃公司壟斷，目前國(guó)內(nèi)金融租賃公司已占據(jù)國(guó)內(nèi)飛機(jī)租賃新增業(yè)務(wù)的80%，促進(jìn)了國(guó)內(nèi)航空業(yè)發(fā)展。目前工銀租賃擁有飛機(jī)資產(chǎn)及訂單總數(shù)300余架，全國(guó)居首，躋身世界飛機(jī)租賃行業(yè)前十；民生租賃憑借280余架公務(wù)機(jī)（含訂單）已成為亞洲最大的公務(wù)機(jī)租賃公司；興業(yè)租賃公司在節(jié)能減排業(yè)務(wù)領(lǐng)域積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，開(kāi)展節(jié)能減排金融租賃合計(jì)190億元，占公司租賃資產(chǎn)近三分之一，初步塑造了綠色租賃的市場(chǎng)品牌。
“走出去”步伐更加穩(wěn)健。金融租賃公司積極參與國(guó)際租賃市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，在全球范圍內(nèi)成功開(kāi)展了飛機(jī)、船舶等租賃業(yè)務(wù)，成為國(guó)內(nèi)企業(yè)進(jìn)入世界專業(yè)租賃市場(chǎng)的主力軍。比如國(guó)內(nèi)金融租賃公司聯(lián)手三一重工(600031,股吧)、中聯(lián)重科(000157,股吧)等國(guó)內(nèi)大型先進(jìn)制造商企業(yè)，創(chuàng)新發(fā)展了“金融租賃公司+制造商+廠商租賃公司”三位一體的租賃業(yè)務(wù)模式，幫助國(guó)內(nèi)先進(jìn)制造企業(yè)將工程機(jī)械、機(jī)車、電信、電力等高端設(shè)備“集合式”租售給國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)需求者，推動(dòng)中國(guó)制造企業(yè)走向世界市場(chǎng)。
立足長(zhǎng)遠(yuǎn) 謀劃未來(lái)
“與成熟國(guó)家的租賃滲透率一般達(dá)到15%-30%相比，目前我國(guó)的租賃滲透率還較低，金融租賃行業(yè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求還不匹配”，2014年12月4日，以“轉(zhuǎn)型過(guò)程中租賃業(yè)的定位與作用” 為主題的第五屆中國(guó)金融租賃年會(huì)在天津召開(kāi)，相關(guān)政府部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)內(nèi)專家學(xué)者、中外知名租賃公司代表聚集一堂，直面機(jī)遇與挑戰(zhàn)，把脈行業(yè)律動(dòng)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀部主任李伏安在會(huì)上表示：“隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)程深化，外部政策環(huán)境不斷完善以及行業(yè)發(fā)展前期人才與業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)積累，金融租賃公司呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，未來(lái)具有廣闊的發(fā)展空間與前景。”具體而言，未來(lái)金融租賃公司面臨幾大發(fā)展機(jī)遇：
經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)為金融租賃公司發(fā)展提供廣闊的市場(chǎng)空間。當(dāng)前我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的機(jī)遇期，企業(yè)設(shè)備升級(jí)改造具有很大的市場(chǎng)需求，固定資產(chǎn)投資持續(xù)保持較高增速。隨著我國(guó)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，國(guó)內(nèi)先進(jìn)的裝備制造業(yè)逐步走向海外，企業(yè)通過(guò)金融租賃方式助推產(chǎn)品銷售的需求很大。金融租賃公司在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和支持企業(yè)“走出去”方面都大有可為。
政策支持為金融租賃公司發(fā)展提供了有力的制度保障。此前李克強(qiáng)總理在考察工銀租賃時(shí)指出，金融租賃產(chǎn)業(yè)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的，國(guó)家要培育這個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。國(guó)務(wù)院出臺(tái)了關(guān)于加快飛機(jī)租賃業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)，鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)飛機(jī)租賃業(yè)加快發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)積極為金融租賃公司發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境，2014年7月，修訂出臺(tái)新的《金融租賃公司管理辦法》，放寬準(zhǔn)入門(mén)檻，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入，擴(kuò)大公司業(yè)務(wù)范圍，允許開(kāi)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，并支持符合條件的公司設(shè)立專業(yè)子公司。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)啟動(dòng)了租賃資產(chǎn)證券化工作，并將與人民銀行聯(lián)合修訂發(fā)布新的金融租賃公司發(fā)債辦法，支持拓寬中長(zhǎng)期資金來(lái)源渠道。同年，最高人民法院發(fā)布了關(guān)于融資租賃合同的司法解釋，有利于完善行業(yè)發(fā)展的法制環(huán)境。
行業(yè)自身實(shí)力積累為金融租賃公司發(fā)展奠定了堅(jiān)強(qiáng)的基礎(chǔ)。在行業(yè)健康快速發(fā)展的示范效應(yīng)下，一些經(jīng)營(yíng)實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)對(duì)進(jìn)入金融租賃行業(yè)表現(xiàn)出很大的積極性，金融租賃行業(yè)呈現(xiàn)出旺盛的生命力。同時(shí)，經(jīng)過(guò)近幾年的發(fā)展，金融租賃公司逐漸從當(dāng)初“摸著石頭過(guò)河”中逐步走出了一條適合自身的發(fā)展道路，在人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)、業(yè)務(wù)模式探索等方面取得較好成績(jī)，為推進(jìn)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。
“在當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)‘新常態(tài)’背景下，傳統(tǒng)金融服務(wù)方式面臨一些挑戰(zhàn)，應(yīng)該充分把握利用金融租賃對(duì)于推動(dòng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的特色優(yōu)勢(shì)。”銀監(jiān)會(huì)非銀監(jiān)管部主任李伏安認(rèn)為：“金融租賃基于資產(chǎn)的實(shí)物屬性，打破了傳統(tǒng)信貸過(guò)于依賴借款人主體信用的模式，開(kāi)拓了全新的金融服務(wù)市場(chǎng)空間，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)中各類設(shè)備使用人特別是中小微企業(yè)提供了新的融資方式。金融租賃可以與制造業(yè)深入融合，加快企業(yè)盈利模式轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，促進(jìn)擴(kuò)大企業(yè)技術(shù)升級(jí)改造，能夠發(fā)揮金融杠桿作用，在中國(guó)當(dāng)前轉(zhuǎn)型升級(jí)的大背景下，金融租賃更可有力地助推打造中國(guó)經(jīng)濟(jì)‘升級(jí)版’，為國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展進(jìn)步提供新的活力。”本文原載于《中國(guó)銀行業(yè)》雜志2014年第12期。
